12月催收 12月最近催收又开始厉害了

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12月支付宝催收力度大吗

用支付宝花呗等消费逾期未还款，支付宝催收流程：

一、温柔提醒

支付宝毕竟是正规的知名金融平台，不会一开始上来就爆通讯录、威胁辱骂的催你还款，希财君曾经因为忘记还款了几天，没有接到过支付宝的催收电话，只是偶然看到有短信提醒已经逾期，及时还款后就没事了，芝麻分也没有明显的降低，花呗也没有被关闭，依旧继续使用。

二、自动扣款

由于支付宝是支付工具，所以绝大多数人都绑定了银行卡，如果花呗处于逾期的状态，那么每天会自动从你的支付宝账户余额、余额宝、理财、银行卡内扣钱，只要有钱就会扣除，直到逾期全部还清为止，所以如果不想被扣，可以暂时把钱转移到其他的地方。

三、电话催收

一般超过7天或半个月以后，催收电话就会陆续来了，这时候支付宝客服还是比较客气的，主要是提醒你的花呗逾期了，如果不还可能会影响芝麻分、上支付宝负面记录、有违约金等，这时候及时还上影响并不是很大。

四、继续催收

超过一个月以后依然没有还款，属于比较严重的一类，因为长达一个月的时间不还款，要不是财务状况堪忧就是故意不还，这时候电话催收会比较频繁、语气态度也会比较差，就算及时还款了，芝麻分会被降低、花呗/借呗额度可能会被关。

五、第三方催收

超过三个月依旧不还款，支付宝会把欠款打包给专业的第三方机构催收，这时候可能会出现爆通讯录、威胁恐吓、电话轰炸的情况，会影响个人日常生活。

综上所述，支付宝其实比较正规，逾期不还的催收流程与银行差不多，花呗逾期情节严重会上征信，而且罚息按天计算，时间一长费用还挺高的，建议大家及时还款才能解决问题。

中银消费金融暴力催收,别人欠钱,骚扰我

凤凰网财经《银行财眼》出品

文正在下雨。

核心提示：

1.张向中银消费金融申请贷款180，000元。中国银行在贷款时扣除了人民币6660元的3.7%的“操作费”。法院认为，扣除“使用费”客观上涉及“砍头”，涉嫌“套路贷”。

2.张某称，在贷款账目全部结清后，中银消费金委派社会上其他人员上门威胁，并在张某家楼道内喷涂“XX还钱”字样。法院认为，中银消费金或其委托人员涉嫌暴力讨债。

3.一借款人抱怨“我从中行借了98000元，你拿了10000元，实际收到88000元。贷款利率高达23.9%，现在还不起，特别想自杀！”另一位借款1.5万元的用户投诉称，中银消费金的贷款利率高达27.375%。远超民间借贷利率司法保护上限，是名副其实的高利贷。

4.2023年上半年，中行投诉1062件，位居第一，占非银行机构投诉总量的66.88%。2023年，中行资金回笼投诉量为524件，位居第一，占非银机构投诉总量的44.7%。

5.中银消费过去三年经营状况不佳。2023年，公司净利润下滑至5.59亿，同比下降59.35%；2023年，公司净利润下滑超过30%，至4.55亿，仅为2023年净利润的三分之一。

2023年开始的一场长达36个月、金额18万元的借款纠纷，导致中银消费金融公司(以下简称中银消费金融公司)出现了砍头利息、套路贷、暴力催收等问题。

贷款18万，已经还了近22万，却被中行起诉要求立即偿还本息.25元。借贷双方打官司，各持己见。这到底是怎么回事？法院判决揭晓了答案。

01.有砍头利息，疑似套路贷。

《银行财眼》梳理相关文件得知，2023年1月20日，张向中银小金申请“信义贷”18万元用于家装，贷款期限为三年。两天后，中国银行向张的银行账户支付贷款18万元，并在放款时扣除3.7%的“操作费”6660元。

连续还款14个月后，张觉得还款金额过高。去银行查询后得知，借款合同月息1.6%，是当初口头约定的月息0.8%的两倍。他感觉自己被套路贷款了！

月息1.6%相当于年化利率19.2%。2023年，这笔贷款符合24%的利率上限。但自2023年8月20日起，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价(LPR)的4倍，取代了原来“二线三区以24%、36%为基础”的规定。以2023年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为例，民间借贷利率司法保护上限为15.4%，明显低于过去的24%和36%。也就是说，如今19.2%的年化贷款利率不合规。

除了每月贷款利率与“口头约定”有出入外，双方对张某是否已完成还款也有不同说法。

贷款人小金认为，张未能按时足额还款已构成违约。故诉至法院，要求张某立即偿还借款本息共计.25元。

张某认为，2023年1月至2023年7月26日，他已还款近22万元，借款已结清。

张某称，除了银行转账，他还向中银消费的工作人员偿还了4笔现金，分别是2023年10月25日25000元、2023年2月22日20000元、2023年6月20日60000元、2023年7月26日5000元。对此，张提供了4张由中银消费员工出具的收据，其中前3张为中银消费员工朱正国出具，最后一张为中银消费员工徐海月出具。

但中行小金称朱正国不是员工，不认可朱正国的三张共计10.5万元的收据

法院审理后认为：中银消费金在发放贷款当日扣除“使用费”6660元，客观上造成了“砍头利息”；中行未足额发放贷款，而是按照贷款本金18万元收取利息的事实，存在虚增债务的问题；中银小金否认收到了朱正国出具的收条中的款项，其行为涉嫌隐瞒还款。因此，法院判决中行小金的上述行为涉嫌“套路贷”虚假诉讼，依法驳回起诉。

《银行财眼》发现，除了张，很多贷款用户都深受“砍头”之苦。据某投诉平台，用户“睡* *”称：“我从中国银行借了9.8万，你拿了1万，实际收到8.8万。现在我无法偿还，特别想自杀，不要逼我！”

投诉网站截图

该网友提供的截图显示，中行消费贷款年利率高达23.9%。

另一位借款1.5万元的“用户769***7721”投诉称，中行小金公司的贷款利率高达27.375%。远超民间借贷利率司法保护上限，是名副其实的高利贷。

该网友提供的截图显示，中行消费贷款年利率高达27.375%。

另一位“用户7520***972”也像张一样遭遇了“套路贷”。2023年5月，他通过中介到位于湖北省武汉市黄石路的中国银行申请中银消费新易贷。贷款审批金额76000元，贷款审批成功后他没有收到贷款合同。2023年5月16日之后支付了76000元，中介当天对接扣款16100元。

中介扣1.6万元截图

用户投诉信息显示，2023年7月至2023年底，他每期还款3600多元；2023年降至每期2917元；2023年1月后无逾期还款。之后与客服电话协商未果，被第三方代收。他希望中银消费金公司停止骚扰和催款。

02.暴力收集：安排其他人。

员在楼道喷字

上文贷款18万的张某同样遇到了中银消金暴力催收的问题。

此外，中银消金还安排社会闲杂人员在张某家楼道喷“XX还钱”字样。张某向法院提供2组照片，其中1组照片显示张某住所楼道墙上被中银消金方喷“XX还钱”的字样，另1组照片证明中银消金安排社会闲杂人员到张某住所上门恐吓。

除了照片，张某还提供报警记录1份、民事裁定书2份，证明中银消金、张某结清借款后，中银消金又安排社会人员上门闹事，张某报警处理；以及证明张某曾经不堪忍受中银消金的无故骚扰，向法院提起诉讼。

法院认为，从张某提交的报警记录看，张某家人与中银公司委托的信德公司工作人员徐海跃因为索债事情报警，以及涉及中银公司的其他案件中，网络上均有当事人称中银公司存在暴力讨债行为，中银公司或者其委托的人员涉嫌暴力讨债。

03、半年投诉量高达1062件 位列非银机构第一

2023年，非银机构投诉量的中位数为9件。中银消金投诉量为524件，位列第一，占非银机构投诉总量的44.7%。

除了投诉量高居不下，近几年，中银消金曾因存在多项违法违规问题而屡次被罚。

今年5月，中银消金因2023年8月至2023年6月期间贷款调查、审查不尽职；2023年4月至2023年12月期间存在以贷收费的行为，被给予警告，并处罚款100万元。

早在2023年10月，中银消金因2023年至2023年间，存在借款人收入情况贷前调查未尽职；未严格执行个人贷款资金支付管理规定；未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用等问题被罚款150万元。

2023年5月，中银消金因2023年在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为被罚款 138.68万元。

04、业绩不佳：2023年净利下滑超30%

作为中国银行旗下的金融公司，中银消金是全国首批消费金融公司之一。

2023年，中银消金曾以净利润13.75亿元排在持牌机构首位，但辉煌不过一年时间，公司经营状况迅速急转直下。

凤凰网《银行财眼》梳理中银消金财报数据发现，2023年公司净利润下滑至5.59亿元，同比降幅高达59.35%；2023年公司净利润再下滑超30%至4.55亿，仅为其2023年净利润规模的三分之一。

中银消金近三年财报数据

中银消金营收情况同样不容乐观，中银消金2023年、2023年营收增速分别为-14.71%、-0.11%，已连续两年负增长。

南京一机构诱导大学生申请网贷买网课,学生接连遭遇电话催收?

一、南京一机构诱导大学生申请网贷买网课，学生接连遭遇电话催收？

《澎湃新闻》教务老师李思文

卓尔龙腾机构每月收入1500元以上引导购课。

本文照片的回答者是

高额的清单变成廉价劳动，无息的“教育分期”实际上是影响征用的网络贷款??近日，上百名大学生向《澎湃新闻》book020投诉。据悉，南京卓尔龙腾教育培训机构(现更名为南京尚学龙腾教育培训机构)通过高价诱导大学生申请网络课程、申请网络贷款，希望退学退款，但无法联系上老师和机构，学生无力承担高额贷款。

“其实不是我们说谎，而是他们真的有很严密的说话技巧，基本上他们能联系的人，都会报名到最后。

被骗学生莫莉告诉《澎湃新闻》，目前群已经有168名学生，被骗金额从2600元到8600元不等。

“他们欺骗我们是教育分期，可以随时退学退款，但现在我发现是第三方贷款平台。

“有的学生逾期被贷款平台电话催收。

4月7日，卓尔龙腾教育机构注册地南京市栖霞区市场监督管理局工作人员告诉《澎湃新闻》，目前已接到多名学生的电话投诉，正在调查处理中。

当天，《澎湃新闻》教务老师多次给该教育机构负责人和负责退款的老师打电话，但电话一直无法接通。

机构老师将第三方平台的网络贷款称为无利息的“教育分割”。

大学生为了通过打工赚钱，背负着高额的教育贷款

3月18日，在学生自发成立的南京卓尔龙腾集团中，一名学生在讨论如何回收学费时差点丧命。学生们多方联系后，联系了该学生的父母，并及时救治。

“我们是学生。背负贷款的压力很大。

“大学生莫莉也是被骗的学生之一，她告诉《澎湃新闻》，自己家很穷，贷款8600元的学费相当于自己学期的生活费，在近一个多月的时间里，她有过多次轻佻的想法。

去年12月，莫莉添加了一位自称南京卓尔龙腾教育培训机构的老师，他在将资料发给学生后，向学生推荐了多门网络设计、视频剪辑等在线课程。

让莫莉心动的是，对方表示报了班就可以上机构的“班”，免费提供各种机会，有多个“班”的群聊、学员佣金截图、还有

“她说学习二十天就可以接单了。最简单的海报设计哪怕只有一张也有二三百。打工每月能赚500元。

”

莫莉说，她因为瘟疫不能离校，自己的家庭条件很差，想通过一些网络工作赚取生活费。

在群，很多学生都和她有同样的想法。

“他们介绍的课程有上千美元。而且，只有新闻课程(课程新闻)可以上班。

“莫莉说没有资金支付学费后，对方马上提出了免利息的‘教育分期’。首付100元，剩下的12个月偿还。

根据莫莉提供的聊天记录，对方表示报名后可以承担工作，每个月的佣金不仅要留学费，还要留很多生活费。

莫莉问这个教育分期是否是贷款，对方表示绝对不是贷款，“如果不想和国家支持的教育分期平台合作，学会随时取消，贷款会有很多利息。这没有利息。

”

在对方描绘的“蓝图”下，莫莉报名参加了价值8600元的“设计全能全栈班”。

随后，在对方的电话指导下，通过花呗、先享学等第三方贷款平台贷款，最终在先享学平成贷款7700元。

为了让莫莉能通过贷款平台的审查，老师以“商家找不到大学生”为由，让莫莉提供了一张学信网截图，将她的学历改为高中毕业。

还为莫莉提供了应对贷款平台电话访问的“话术”，“给你打电话的是我们机构的老师。只是，请说你高中毕业后工作了。如果说是大学生的话，我们不能给你发。

”

群中，168名学生全部通过第三方贷款平成贷款，涉及京东白条、先学、买、诚实信用支付、海尔消费金融等多个贷款平台，贷款金额2600元或

多名学生表示，在处理过程中，该机构的老师一直主张“教育分期”，可以随时退学。另外，学生表示：“绝对不是贷款。这个教育分期如果不返还7天的话会自动取消。

但是，过了期限后，学生被告知学费已经全额汇入了对方的账户。不按时还款不仅会影响逾期费用，还会影响征信。

他答应随时退役，退学时老师声称已经退休

上了半个月的课后，莫莉开始觉得不对劲。“教的内容是基础性的，什么也学不到。我想加入小组，但是他们一直骗我说我现在学的东西还不能接单。请让我继续学习。如果第一个月付不起学费的话，你会支持我的。

但是，支付第一个月的学费时，对方没有回复莫莉的求助。“也不能告诉父母。用生活费支付，之后一个月都吃不上饭。那个时间营养不良。脱发很厉害。

”

莫莉说，2月她多次要求加入打工组，在付了第二个月的学费后，她被拉进了打工组。

实际组的工作都是20元。

“我当时还款压力太大，可以赚20美元，但不知道是能力的问题，还是客户太刻薄了。20美元的设计要求堪比资深设计师。不管怎么设计，顾客都不满意，没有拿到佣金。

”莫莉说。

另一位和莫丽同期报名的大学生吴茜很难抢到名单。她告诉《澎湃新闻》，她所在的打工组也是20元的logo、网页设计清单。

因为禁止组团，所以需要私信老师，但是对方刚宣布她就拿了私信抢劫票，据说已经有人来接她了。“我认为这些名单不存在。

”

在多次下单都赚不到钱后，莫莉申请退学退款，但对方以她现在是基础班学生，订单能力有限为由，鼓励她继续学习，并截图显示“C4D列表每分钟7500(元)”

“我已经坚持学习一个月了，真的没钱还学费了。这时，她告诉我，如果不是上课的原因，就不会退学退款。

“如果莫莉坚持退学，她必须先每月正常还款，等所有还款结束后，再计算课程剩下的学费，”对方说。

同时，在莫莉签署的《南京卓尔龙腾教育科技有限公司正式课程学员服务协议》中，每个学生都不满意课程质量，或者不满意名单，并有明确的承诺支持他们随时退学，之后的学费不需要任何费用。

出现教学质量差、没有保障、没有接单服务、没有一对一指导、介绍网络设计师等情况，全额返还学费。

申请退款时，对方通知莫莉他欠了网贷。如果不补偿的话会影响征信。

但莫莉无法还款了，她绑定的银行卡由学校统一处理，多次存款后被及时提取，被判定遭遇，银行卡也被冻结。

3月10日，莫莉发现老师封杀了她，负责授课的学管老师告诉她公司申请了企业重组，除了下单后72小时内没有理由可以退款外，其余课程的学生都不再退款了。

如果有同学坚持退款，建议通过司法途径。

群里，近一半的学生在申请退款后，因为自己第一个申请的老师“退休”而删除好友、不回信息，部分学生被直接封杀，“她叫我不要骚扰，出事了

”

一位同学告诉《澎湃新闻》，早在3月8日，学管老师就因为股东的牵连而经营困难，正在申请破产。

但是，3月9日，也有学生在商量后付了定金。

另外，4月6日，多名学生向《澎湃新闻》发来了截图。据透露，目前组和班级组仍有新人加入，组也每天支付工资。“群里一直被禁止，限制通过群聊添加好友。否则，我想告诉你他们被骗了。

”

另外，一名学生发现一位自称已经退休的老师在发课堂宣传的朋友圈提问时，对方表示以前负责她的老师确实已经退休了。这个微信号是公司的账号，新老师继续使用。到目前为止，关于老师承诺的退款情况，自己并不知道。

“当初说的是一对一指导，所有的约定也是这位指导老师说的。现在说如果发生问题的话就辞职。我觉得我迷上了模子。

吴茜说，机关电话不通，指导老师退休，大部分学生面临退款。

一个学生逾期一个月，被罚款超过本金一半。

相关机构“失联”、市场监督管理局介入处理

工商信息显示，南京卓尔龙腾教育科技有限公司成立于2023年4月8日，今年1月更名为南京尚学龙腾教育科技有限公司。

今年3月9日至4月2日，该公司曾3次因登记地址和经营场所无法联系，被南京市栖霞区市场监督管理局和江宁区市场监督管理局列入企业经营异常名录。

3月30日，芜湖分公司也被芜湖市镜湖区市场监督管理局列入企业经营异常名录。

4月7日，《澎湃新闻》教务老师就此事致电南京市栖霞区市场监督管理局。该局工作人员告诉《澎湃新闻》，目前已经接到多名学生的电话投诉，目前龙潭分局正在进行调查处理。“我们接到情况后马上派人取证，但这家公司被挂在注册地址上，没有实际经营，因此被列入企业经营异常名录。

”

该工作人员表示，经过市场监管的联系，该公司法人代表已经派出委托人进行处理，“他们现在正在办理变更注册地的手续，在处理的同时，敦促尽快处理这些投诉。

该工作人员表示，栖霞区市场监督管理局将继续跟进此事，直到问题解决。

当天，《澎湃新闻》教务老师多次致电南京卓尔龙腾教育科技有限公司法定代表人夏明红和该机构负责退款的老师，但电话一直无法接通。

另一位销售老师接通电话后，表示已经退休，退款的事必须联系机关处理。

对于此前学生是否承诺过随时退学退款，是否会诱导贷款，该老师表示：“机构跟我说什么都行，其他都不知道。现在已经不做了。有问题就去见他们吧。

”

同时，一些网络贷款到期的学生遭遇电话催收，“一天打来10多个电话，说到期要借钱，赶不上高铁列车，让他们马上想办法还，不还就来家里借钱。

“一位通过蜘蛛数码科技贷款3000元的学生，逾期后每天接到近10个催款电话，目前第二期学费250元逾期30天，为126.5元。“罚太高了，我更还不了。

”

莫莉每天至少先接到两个催款电话。每次的电话号码都不一样，拉黑也没用。“银行卡被冻结了。现在想还也还不了。因为新冠灾祸不能从学校出来。

”

对大学生的网络消费贷款，其实2023年4月，银保监会、中央网信办等五部门联合发放过《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，公司不得向大学生发放网络消费贷款，未经批准的设立机构向大学生提供信用服务

在这种情况下，《澎湃新闻》教务老师致电蜘蛛数码科技，平台工作人员表示，学校签订贷款协议后，钱会汇入教育机构账户，机构有没有行为

对于是否知道贷款人是学生，工作人员表示，催款时知道是学生，但已经发放贷款，即使是学生也要还款，“我知道学生没有还款能力，所以告诉父母来还

”

《澎湃新闻》教务老师还致电先享学、京东白条、海尔消费金融、诚信学付等多个平台。一些平台表示，放贷前会电话核实，但如果贷款人有意隐瞒学生身份，平台也很难核实，对学生贷款情况将有进一步了解。

其中京东白条已处理部分学生申诉，停止注销费，其他情况还在继续核实处理，如遇，建议学生报警处理。

责任编辑：崔_图片编辑：张同泽

校对：刘威

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